全民钱包以数字科技革新风控 打通金融服务“最后一公里”
以大数据为代表的新一代数字技术的发展一日千里,并逐渐从阳春白雪转为下里巴人,越来越多人的生活受益于科技智能化,特别是在消费金融行业。
作为消费金融行业创新者,全民钱包以长远战略眼光布局大数据等金融科技,持续加大数字科技投入,实现了对风控的创新升级,强力护航金融安全。
尖端智能技术集结
自创立之初,全民钱包就确立了走技术创新之路。近四年来,全民钱包运用大数据、人工智能、云计算和机器学习等前沿技术,自主搭建智能服务平台,聚焦传统金融服务痛点,不断输出风险管理、智能获客、用户运营等服务,使高效便捷的金融服务向“最后一公里”延伸。
金融科技的核心应用之一是以规模化大数据处理结合建模和算法,形成分析预测的能力。对消费金融领域来说,就是风控能力。
依托对产业特性的充分理解,全民钱包在内外部海量数据的基础上研发了智能化风控体系,结合基本信息、消费、社交、运营商和征信等信息维度构建了五大风控模型,涵盖数据挖掘、风险画像、模型分析、风险定价、自动化决策等方面,提高了审批效率,并建立贷前、贷中和贷后的全生命周期管理体系,实现了7*24小时全面风险监控。
全民钱包通过特征关联分析,结合用户历史行为习惯,提炼出场景和欺诈风险特征,使系统自动化调整参数,部署相应的策略规则,以此提高对高风险交易的识别度,有效扩大了风控覆盖范围和拦截准确率。同时,全民钱包通过深度神经网络、遗传算法、模糊逻辑和决策树等实现数据模型自动学习优化,从而持续保持系统和模型的精确性。
打造风控输出强动力
为应对金融服务新形态,全民钱包源源不断地输出定制化的专业金融服务,包括风控工具和技术,及智能风险管理解决方案等,着力推动金融机构数字化升级。
全民钱包以金融科技切入分期消费场景,借助大数据挖掘和分析技术精准识别风险客户,并对客户进行信用评分,利用生物识别、设备指纹和知识图谱等防范网络黑产欺诈,对客群进行筛选后,将较为优质的客户输送给金融机构,同时根据客户资质,为其匹配不同的产品,推动三方走向共赢。
经过探索和努力,全民钱包全方位的风险管理体系在实践中取得了良好成效,不断为B端机构赋能,多家银行等金融机构选择了全民钱包的产品和服务。全民钱包以开放合作的方式输出智能技术,将促使更多金融机构加速金融与科技的融合。
随着金融科技的更新迭代,更具颠覆性的技术有望应用到金融业务与场景中,有利于全民钱包进一步强化风险管控能力,通过连接效应提升资金融通效率,促进消费金融行业的智能化突破。
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